为什么要实行信用管理，它的现实意义何在？
当今中国正处于市场经济，市场经济是信用经济，又是风险经济。在市场经济下，规避风险、严守信用、确保经济交往中的各种契约关系的如期履行，是整个经济体系正常运行的基本前提。市场经济越发达，各种经济活动的信用关系就越复杂。随着市场经济的发展，企业加强自身及其客户的信用管理，建立和完善企业的信用调查、信用评估和信用监控体系，以保证各种信用关系的健康发展及整个市场经济的正常运行，具有十分重要的意义。
信用管理的分类
一般认为，广义的信用管理分为十个专业分支：企业资信调查、消费者个人资信调查、资产调查、市场调查、资信评级、保理、信用保险、商账管理与追收，信用管理咨询和信用管理培训等。其中市场调查属于信用管理的旁支。信用管理各分支因其业务特征可被分为信用信息类产品和信用管理咨询服务类产品两大部类。前五个分支属于信用信息类产品，而后五个分支属于信用管理咨询服务类产品。从市场和服务对象观点看，信用管理市场可分为金融市场，企业市场和消费者市场。另根据行业管理惯例，信用管理行业还可分为金融类和非金融类，保理和信用保险属于金融类，其它分支属于非金融类。通常人们还将信用管理软件开发、征信数据库开发、征信专业网络技术服务也列为信用管理行业的组成部分。目前上述分支在我国均已出现，但各类业务发展很不平衡，业务水平与发达国家也有较大差距。
什么是信用管理咨询
信用管理咨询是信用风险管理的重要组成部分，内容涵盖信用管理诊断、信用管理机制建立、信用政策制订、组织机构整合、信用分析与决策咨询等顾问服务。
什么是信用管理培训
信用培训是专业信用管理机构为客户提供的信用管理知识和技能培训。大公的信用管理培训包括一般信用管理知识、技能培训和信用管理专业人员资格培训等。
怎样建立一套完整的信用风险管理体系？
企业要从根本上解决信用管理问题，向信用管理的国际化、标准化看齐，应从下列四个方面全方位地
实施改革方案，以尽快地在企业内部建立起一套科学的信用风险管理体系：
1、建立专业化的信用管理部门，强化信用风险管理；
2、建立完整的信用管理制度；
3、建立规范、安全的信用管理业务流程；
4、全面运用先进的信用风险防范技术。
企业应当怎样建立全面的信用风险管理制度？
许多企业不能很好地实施信用管理措施，比如一些企业也曾不断颁布过各种应收帐款的管理规定，甚至责任落实到人，但往往达不到期望的效果，究其原因在于缺少一套完整的信用风险管理制度。经过多年信用风险管理研究，我们认为信用风险管理应涵盖事前、事中和事后三个阶段：
1、事前管理——客户资信管理制度
客户既是企业最大的财富来源，也是风险的最大来源。所以，强化信用管理，企业必须首先做好客户的资信管理工作，尤其是在交易前对客户信用信息的收集调查和风险评估，具有非常重要的作用，而这些工作都需要在规范的管理制度下进行。客户资信管理制度包括以下五个方面的内容：⑴
客户信息的搜集和资信调查；⑵ 客户资信档案的建立与管理；⑶ 客户信用分析管理；⑷
客户资信评级管理；⑸ 客户群的经常性监督与检查。
2、事中管理——内部授信管理制度
企业在交易过程中产生的信用风险主要是由于业务部门在销售业务管理上缺少规范和控制造成的。其中较为突出的问题是对客户的赊销额度和期限的控制。一些企业在给予客户的赊销额度上随意性很大，销售人员或者个别管理人员说了算，结果往往是被客户牵着鼻子走。企业对客户的授信行为必须变“人制”为“法制”，由制度来规范和控制。严格的内部授信制度应包括4个方面：⑴
赊销业务预算与报告制度；⑵ 客户信用申请制度；⑶ 信用限额审核制度；⑷
交易决策的信用审批制度。
3、事后管理——应收帐款监控制度
关于应收帐款管理，许多企业已制订了一些相应的管理制度，但是我们在调查研究中发现，这些制度还远远不能适应当前市场环境和现代企业管理的要求。存在的主要问题是缺少管理的系统性和科学性。改进这方面的管理主要应在如下几个方面制度化：⑴
应收帐款总量控制制度；⑵ 销售分类帐管理与帐龄监控制度；⑶ 货款回收管理制度；⑷
债权管理制度。
什么是商业信用，目的和作用是什么？
商业信用是一个组织在经营过程中的诚信和信誉程度的综合性反映。它体现该组织在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力和在市场中的公众形象。了解一个企、事业机构的信用状况有利于决策者们在商务活动中做出准确的判断和正确的决定。从更深一层的意义看，它有利于规范企、事业单位，工商业主的市场经济行为，增大经营透明度，从而有效防范经济欺诈犯罪活动。
什么是信用调查服务？
信用调查报告服务作为信用风险管理服务的基础和重要组成部分，在九十年代初从西方引入中国，其内容涵盖：调查目标企业存在的合法性、所有权、经营情况、财务状况及银行往来，管理人员背景及所在行业的基本情况等，并以上述资料为基础，进行综合评价和信用评级，帮助客户控制交易风险和确定授信额度。根据不同行业不同客户不同目的，还可以为客户量身定作专项信用报告。信用调查服务不限于国内企业之间，国际贸易或投资过程中的风险更大，所以，信用调查服务在国际贸易和投资中的作用和市场更大。
信用调查服务的作用
1．分析和研究现有的或潜在的分销商和交易对象
2．调查和研究上述交易对象的信用状况
3．确定对上述交易对象的信用额度
4．寻求出口信用保险
5．监控竞争对手
6．获得其他信息
何时使用信用调查服务
1． 遇有重大合作项目时
2． 寻求或选择投资机会时
3． 客户要求授信时
4． 老客户的资料超过一年时
5． 客户改变交易方式时
6． 与新客户进行第一次交易时
7． 客户的定单骤增或骤减时
什么是标准信用报告，深度信用报告及专项调查报告？
“标准信用报告”：包括构成一个企、事业机构信用状况的基本信息，比如，所涉及机构的注册情况、通讯地址、法定人代表、机构的经济类型、经营范围、财务状况、信用评级等。
“深度信用报告”：在“标准信用报告”的基础上，更加详细地反映所涉及机构的综合运行情况，包括该机构在经营活动中的特征、经营方式、信誉状况、信贷能力、财务状况、以及在市场中的公众形象等。除此之外，“深度信用报告”还有大公对该机构的深度信用分析。它们是该机构树立自身形象、扩大业务、
赢得更多顾客或争取银行贷款的重要参考依据。
“特殊调查报告”：涉及以上两个报告没有包括的信息。该报告是为满足客户的特殊需求，根据客户要求为客户量身定作的专项报告。
怎样约束和规范信用调查机构的征信行为？
信用调查需要有法律法规的保障与规范。在国外，有许多相关的法规法律对此作了具体严格的界定，形成了一整套体系，其中最著名的如美国的《公平信用报告法案》。在我国，有关的法律法规正在逐步建设与完善中。我们认为法律法规应包括对信用服务机构业务的监督、对金融机构及其他信息来源信息提供行为的规范、对信息使用者和使用范围的限制、对信息主体提供信息及查询授权的规定，以及对在联合征信过程中出现的诈骗行为以及其他不法操作的处理办法等。
我国信用调查业的现状如何？
信用调查业从上世纪九十年代初进入中国，最开始是国家外经贸部接受全球最大的信用服务机构D&B公司的委托开展中国大陆企业的信用调查服务，1993年至1995年，中国出现了第一批专业的信用调查服务公司，此后，信用调查机构的出现又经过1998年和2002年两个高潮。目前中国大大小小以信用调查服务为主要业务的公司约有十几家，但这个行业的集中度较高，几家较大的信用调查机构和海外的D&B、中华征信所占有中国信用调查市场80%以上的份额。
信用调查咨询在国际上地位如何？
在国际上，信息产业对经济的发展起着举足轻重的作用。信用信息调查作为信息产业化的具体表现，早已深入到市场经济的每一个角落，成为社会经济活动中不可缺少的一项业务。以美国为例，从事这一行业的成员已达
1.6万人，平均年营业额在46亿美元左右。在欧洲、日本等发达国家，商务信用调查被工商业主们誉为经济活动中“防止跌倒的手杖”。
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